التسهيلات الائتمانية التجارية

التسهيلات الائتمانية التجارية

تعرف التسهيلات الائتمانية بأنها عملية توفير الأموال للمؤسسات والشركات والأفراد في المجتمع، بشرط أن يتعهد المدين بدفع الأموال والفائدة منها أيضاً، بالإضافة إلى العملات والدفعات على أقساط أو في دفعة واحدة وفي تواريخ معينة ويتم دعم هذه العلاقة من خلال توفير ضمانات للبنك لاسترداد أمواله في حالة التوقف عن سداد ديونه، وفي هذه المقالة سوف نعلمك بالتسهيلات الائتمانية التجارية من حيث المدة وأنواع التسهيلات الائتمانية من حيث الغرض منها.

التسهيلات الائتمانية من حيث المدة

الائتمان قصيرة الأجل

تقدم البنوك العديد من القروض قصيرة الأجل، والتي لا تقل عن شهر واحد وليس أكثر من عام، وتهدف إلى تمويل الزيادة في السلع المتعلقة بالمقترضين الموسميين ويتم سداد الائتمان عندما يتم بيع البضائع للمقترض، وتكون الشروط والقواعد الموضوعة في اتفاقية القرض هي التسهيلات المقدمة لهذا النوع من القروض حيث تكون التسهيلات الائتمانية مرنة في حالة الائتمان، وتجدر الإشارة إلى أن الحاجة إلى العثور على القيمة الإجمالية لسلسلة من القروض قصيرة الأجل، حيث يمكن للمقترض حساب جزء من الائتمان، وليس حر في الاقتراض من فائض الأموال، أو على النحو المتفق عليه مع البنك فيتم سداد الفوائد فقط على المبلغ المقترض، لذلك عادة ما تكون قليلة، كلما توفر المال في الشركة المقترضة، مع الأخذ في الاعتبار أن البنك يحدد شرطاً للائتمان حيث لا يكون المقترض غير مدين للبنك خلال فترة الاقتراض ويجوز للبنك أيضًا إعادة النظر في شروط الاتفاقية إذا رأى أن حاجة العميل إليها مستمرة.

الائتمان متوسط ​​الأجل

تُعرف هذه الأرصدة بقروض تجسير، اعتمادًا على تقدير الاحتمال المستقبلي وهي تغطي فترة ممتدة من الوقت حتى يؤدي حدث معين إلى قيام المقترض بتوليد أموال كافية لسداد القرض وتجدر الإشارة إلى أن التسهيلات الائتمانية لهذا النوع من القروض يتم تحديدها في تواريخ السداد ووقت الحدث، حيث يُسمح للمقترض بالاقتراض طالما كان الحدث غير مكتمل، لكنه ملزم بالسداد فوراً.

الائتمان طويل الأجل

تستخدم هذه القروض عادة لتمويل شراء الأصول الثابتة، أو لتوسيع القدرة الإنتاجية وعادة ما تكون هذه القروض أقل من عشر سنوات ويمكن استخدامها لتغيير السيطرة على الشركة أو التمويل أو الاستحواذ أو القرض الدائر وتوفر التسهيلات الائتمانية العديد من التسهيلات، بما في ذلك: إمكانية التنفيذ السريع، والتكلفة المنخفضة، والمرونة حيث أن إمكانية التفاوض مع البنك مباشرة، والتي تسرع من الوصول إلى اتفاق بين الطرفين.

أنواع التسهيلات الائتمانية من حيث الغرض منها

الائتمان الاستثماري المخصص للإنتاج

هو الأموال المخصصة لتوسيع وإنشاء المؤسسات، أو لدعم القدرة الإنتاجية، من خلال توفير السيولة اللازمة للنشاط، على سبيل المثال، تلك القروض المستخدمة لتمويل مشاريع التنمية الاقتصادية.

الائتمان الاستهلاكي

هو القرض الممنوح للأفراد العاديين، وتعتمد فترة السداد على قدرة الفرد على الادخار في المستقبل، من أجل تلبية احتياجات المستهلكين، مثل شراء الأثاث، والسلع المعمرة، أو السيارة

ائتمان المضاربة

هو قرض ممول لأنشطة التداول المضاربة ويقوم المضارب بشراء أوراق مالية لاستثمارها ويستفيد من التغيرات في قيمتها الشخصية في المدى القصير جداً من خلال الارتباط بين القيمة الدفترية والقيمة الاسمية للأوراق المالية من ناحية والقيمة السوقية من جهة أخرى

الائتمان حسب القطاع الاقتصادي

يتم تقسيم هذه الخسائر حسب القطاع الاقتصادي إلى عدة أنواع: صناعية، زراعية، سكنية، تجارية وعقارية وهذه القروض طويلة الأجل وتجدر الإشارة إلى أنه يجوز استخدام هذه القروض في غير الأغراض المتفق عليها، خاصة بالنسبة للمدينين الشباب الصغار في السن.